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为解决“双创”企业融资难、担保难的问题，山东省银行业机构在与税务部门合作的基础上，通过设计“双创”企业专属信贷产品，以纳税评级信息作为考量因素之一，为“双创”企业授信。通过开展“银税合作”，既打开了企业享受银行普惠金融服务的大门，同时也激励着企业依法纳税、诚信借贷。
\r\n“要么就是没有足够的抵押物，要么就是贷款审批期限长，贷款批不下来，有大订单我们也不敢接。”说到当初申请贷款时的四处碰壁，山东省淄博市照博电气有限公司总经理成兆波连连叹气。成兆波所说的“大订单”，是一个30万元电器开关项目招投标，可6万元的投标保证金难住了他。
\r\n无意中，成兆波在“桓台国税”微信公众号上看到了“银税合作”贷款项目，便抱着试试看的心理递上了申请资料。随后，税务部门将照博电器的纳税信用等级信息和历年纳税情况传递给银行，银行迅速进行风险评估，几天后，成兆波顺利拿到了20万元贷款。
\r\n打通“银税企”信用通道
\r\n成兆波看到的“银税合作”贷款，是人行淄博桓台县支行与县国税局、地税局联合开展的“银税合作，诚信激励”活动。记者从人行淄博桓台县支行了解到，作为淄博市首个“银税合作”项目，由税务部门定期向合作银行推送诚信纳税企业名单，银行对信用度高的纳税人予以一定守信激励措施，解决了大量小微企业在向银行融资时“信用不足”的尴尬。
\r\n“通过开展‘银税合作’，良好的纳税信用等级成了解决小微企业融资难题的敲门砖。信用合作就像一把金钥匙，打开了企业享受银行普惠金融服务的大门，同时也激励着企业依法纳税、诚信借贷。”人行济南分行党委委员、副行长刘振海表示。
\r\n记者了解到，早在2015年7月，为推动社会信用体系建设、促进中小企业发展，人行济南分行、山东省国家税务局、山东省地方税务局就已经就纳税信用信息共享事宜达成合作备忘录，共同推动纳税信用信息的应用工作。目前在山东，“银税合作”支持小微企业双创发展形成了多种模式，除“双创”企业提出贷款申请，并授权银行查询税务信息实现企业和银行“一对一”融资对接的传统模式外，各地均开展了多样化的创新。
\r\n在烟台，“银税合作”模式正在向平台化发展。2016年12月，烟台市搭建政税银企担融资线上平台，平台致力于服务中小微企业融资，实现线上实时信用信息共享。据了解，该平台是目前全国唯一集税收优惠增值服务、金融机构税融服务产品、担保机构信用资质服务、银行监管部门监督服务为一体的综合性专业融资服务网站，自平台运行以来，已与46家银行业机构签署了“银税合作”协议。
\r\n助力“双创”企业活起来
\r\n记者了解到，为解决“双创”企业融资难、担保难困境，山东银行机构在与税务部门合作的基础上，通过设计“双创”企业专属信贷产品，以纳税评级信息作为考量因素之一，为“双创”企业授信。
\r\n“以往银行放贷要么看企业抵押物情况,要么看资金流水单,但实际上这些都很难准确掌握企业的实际经营状况,而企业所得税、增值税具有真实性。”建行淄博市分行小企业经营中心负责人姜锋介绍。“目前,我们通过企业税款额度放大4至7倍给小微企业信用贷款授信，最高单笔200万元，最低20万元，放款时限为5个工作日，较其他普通贷款产品审批时限缩减近10个工作日。1至4月份，全市共发放‘税易贷’1250万元。”
\r\n记者了解到，在“税易贷”这一主打产品的基础上，建行淄博市分行还根据不同小微企业的经营特点和融资需求，联合国税、地税部门推出了善融贷、POS贷、创业贷、税易贷、信用贷、结算透“五贷一透”系列产品，为小微“双创”企业提供多样化信贷服务。自去年四季度试点以来，已累计投放“五贷一透”产品500万元，贷款余额385万元。
\r\n深化合作护航企业发展
\r\n“银税合作”在解决小微企业创业创新融资难题上迈出了第一步，但如何把步子走得更扎实？“目前在山东，多地正在着手探索创新合作方式，推进‘银税合作’向深入发展。”人行济南分行征信管理处处长刘洪来告诉记者。
\r\n如4月14日，莱芜市银行、保险机构与市财政局、国税局、地税局等联合签订协议，在“银税互动”的基础上，创新推出“财税银保”融资新模式。通过建立“财政+税务+银行+保险”多方参与、风险共担的方式，在全国率先探索“政府主导、税务牵头、财政保障、金融参加、保险分担”的合作新模式。
\r\n淄博市则将银税双向信用合作向多部门合作拓展。今年年初，人行淄博中支、淄博市国税局和地税局达成三方协议，将纳税信用等级评定及企业欠税信息纳入人行企业信用信息数据库；4月27日，全市29个社会信用体系建设联席会议成员单位签署联合激励合作备忘录，向纳税信用A级纳税人推出涵盖18个领域的41项守信联合激励措施。
\r\n“银税合作”有效解决了小微企业创业创新发展中的融资难题，金融机构优质小微客户不断增加，实现了“融资有渠道，企业有发展，银行有款贷，税务有税收”的三方共赢格局，诚信激励的示范效应正在显现。据人行济南分行对山东7个地市28家银行机构的34个分支机构调查显示，2015年至2017年4月，被调查银行机构通过“银税互动”、“以税增信”，共为符合条件的305户“双创”企业发放贷款1030笔、30.79亿元，带动“双创”企业实现销售收入372.40亿元、利润32.29亿元；带动19008人实现就业；促进企业累计获得各项专利486件。
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