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蓝鲸互联网金融10月16日文：征信市场是提高社会经济运转效率之举，而我国征信市场在迅速发展的同时还存在行业水平良莠不齐、互联网行业安全问题严峻、数据孤岛现象等问题。
\r\n10月15日，在2016中国新金融高峰论坛上，新华社瞭望智库联合前海征信发布《中国社会信用体系发展报告2017》(下称《报告》)，系统回顾我国社会信用体系建设历程并展望征信行业趋势。
\r\n人行征信系统超过半数收录人没有信贷记录
\r\n我国的征信系统以央行的个人征信和企业征信最为全面。但是仍存在孤岛效应，没能全面覆盖，而且超过一半的自然人和企业没有信贷记录。
\r\n据了解，人民银行个人征信系统采集的信息覆盖个人贷款、信用卡、担保等信贷信息，以及个人住房公积金缴存信息。社会保险缴存和发放信息、车辆交易和抵押信息等8类公共信息，设计的数据项超过80项。
\r\n根据《报告》数据，截止2016年9月，人民银行个人征信系统共有2927家接入机构，收录自然人数8.99亿，其中4.12亿人有信贷业务记录，开通查询用户39.07万个，从2004年上线至今，信用报告累计查询33.78亿次。超过一半的自然人没有信贷业务记录。
\r\n而人民银行的企业征信系统数据采集项远多于个人征信，包括贷款、保理、票据贴现、贸易融通、担保、欠息等200于项数据。
\r\n截止2016年9月，企业征信系统共有2823家接入机构，收录企业共计1828.0万户，其中420.3万户有信贷业务记录，开通查询用户14.5万个，从2006年上线，累计查询66911.7次。有近75%的企业没有信贷记录。
\r\n2000家征信机构三分天下
\r\n根据《报告》，目前，市场上与“征信服务”相关的公司有2000家左右，其中完成备案的企业征信机构约100家左右，获得央行批准筹建的个人征信机构为8家。
\r\n备案机构分布明显与经济发展程度成正相关。北京40家，占总量29.6%；上海34家，占总量25.2%，其他地区与京沪两地有较大落差。
\r\n而这些征信机构分为公共征信、市场征信和会员制征信三种征信模式，但是影响范围不一。
\r\n公共征信主要有两种形态，一是人民银行征信中心为主导的金融征信体系。二是以地方发改委以及其他部委、地方政府推进的政务征信。例如，由国家发改委主导的信用信息交换平台，工商、税务、海关等政府职能部门推进的行业信用体系。
\r\n市场征信模式基本上由互联网、电商平台和金融企业成立的征信机构构成。互联网企业或电商企业背景下的征信机构，其先天基因是用户行为信息，征信机构利用获取的用户数据对外提供征信服务，如芝麻信用、腾讯征信。金融企业背景的征信机构，大多数依靠其金融综合牌照。业务系统内全局风控优势，将交易信息与综合资产负债等数据集中，从而把握风控。此外一些P2P网贷、众筹融资等也在尝试利用大数据简历自身征信数据库。
\r\n值得一提的是，互联网行业的安全问题也日益严峻，赛门铁克2016《年度互联网安全威胁报告》显示，2015年其统计的个人信息记录失窃总量超过5亿条，互联网数据黑市中专职网络诈骗的黑色产业人数达160万人，在黑市流通的用户资料达6亿条。
\r\n此外，行业协会主导的会员制模式近来也在国内兴起。例如上海资信有限公司的网络金融征信系统（NFCS）主要覆盖上海等南方地区，安融惠众的小额信贷行业信用信息共享服务平台（MSP）主要覆盖北京等北方地区。这也显示出，我国地域广阔，以至于不同地区拥有统一行业诸多协会，工作内容雷同。
\r\n《报告》指出我国征信行业目前形成三大领域：第一大领域是金融征信，以人民银行征信中心为主导，其建设的全国企业和个人征信系统是重要的金融基础设施;第二大领域为各类政务征信，如工商、税务、海关等部门;第三大领域为商业征信，主要开展信用等级、信用调查、信用评级业务，包括100多家社会征信机构和80家信用评级机构(如大公国际、中诚信等)。
\r\n《报告》认为，未来我国征信市场将呈现公共征信平台和社会征信机构双线发展格局两者互补共存但又相互竞争。