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日前,由人民银行济南分行建设的“山东省域征信服务平台”荣获中国人民银行颁发的“2015年度银行科技发展奖”。信用信息共享共用,该平台破解小微企业融资难、支持精准扶贫、促进普惠金融发展的成效正逐步显现。

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“库网”结合,信息联动共享共用

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可用性是信用信息服务之魂,这既体现在征信数据准确、及时、完整等征信行业技术性要求上,又体现在采集的信息应当为信息使用者所急需上。以数据库、网络为核心推进小微企业和农村信用体系建设,实现信用信息“服务银行、辅助政府、助推企业”。

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“平台在建设伊始就明确了‘开放高效’的建设思路,各地可根据本地区小微经营主体特点、信息分布情况、金融机构需求等,灵活定制小微企业和农村征信数据产品。”人民银行济南分行分管负责人刘振海介绍说。

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记者了解到,在实践中,青岛市因地制宜采集了全市企业逐笔缴税信息、重点地区用水用电信息等能够有效反映小微企业“生命体征”状况的信息,解决了金融机构迫切需要的企业“三表”(水表、电表、纳税报表)问题。

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目前,我省各地方征信数据库信息项正不断完善,几乎覆盖了信息主体生产经营的各个方面,其中小微企业36类、318个数据项,农户25类、172个数据项。截至今年9月末,全省共采集小微企业信息122.8万户,采集农户信息223.7万户。

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与此同时,金融机构办理业务急需的法院、公安、税务、电力等部门信息也陆续纳入省域征信服务平台,实现共享或通过平台实现在线查询。公积金缴存、能耗、行业管理等信息的互联共享工作稳步推进。

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银企对接,助推普惠金融发展

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截至今年9月末,全省各金融机构小微企业本外币贷款余额13573.9亿元,较年初增加1368.7亿元,占全部企业贷款增量的57.5%。省域征信服务平台的推广应用,助推了我省普惠金融实现较快发展。

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“以服务金融机构为出发点,以促进小微经营主体融资对接为落脚点。”刘振海表示,服务普惠金融是省域征信服务平台的建设目标,要让“库网”平台有效发挥小微融资“加速器”的作用。

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据了解,该平台的查询应用功能大大节约了金融机构的信息收集成本,提高了放贷效率,为金融机构管理信用风险提供了更多信息支撑。该平台正式开通运行一年来,接入商业银行共查询平台数据已达5万余笔。

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中信银行济南分行作为第一批接入省域征信服务平台的金融机构,经过一段时间的查询认为,省域征信服务平台的公安系统信息,为该行侧面了解企业经营规模及守信情况提供了强有力支持,可以更好地与企业建立互信关系。

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“省域征信服务平台为金融机构发现和挖掘客户、促成融资交易提供了信息源泉,促进了金融机构与小微企业的融资对接,为小微企业插上了资金‘翅膀’。”人民银行济南分行征信管理处负责人刘洪来说。

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以青岛市为例,截至2016年9月末,累计有274户小微企业与银行达成信贷意向,其中161户小微企业新增贷款6.2亿元。

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精准识别,服务“三农”扶贫攻坚

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金融机构与农村经营主体间信息不对称问题长期存在,阻碍了当前金融扶贫工作的有效开展。“通过拓宽省域征信服务平台的数据来源渠道,可以有效地帮助金融机构迅速、便捷、全面地了解农村经营主体信息和信贷需求,从而激发农村金融市场活力。”刘振海表示。

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为此,人行济南分行推动辖区各级人民银行加强与政府有关部门的联合,大力采集、更新农村经营主体信息,为相关部门寻找、锁定困难群众,促进实现精准扶贫。

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为实现征信服务与精准扶贫的有效对接,临沂有关部门采取全县贫困村分片包干、开展进村入户调查的方式,逐户摸清贫困户家庭收入、资产负债、贷款意愿、用途、数量、期限、致贫原因、信贷需求等情况,同时摸清贫困村基本情况、特色产业、资源优势及周边产业特色等,采集贫困户信用评价信息约5000条,为增强金融扶贫的针对性和有效性奠定了基础。

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此外,人行济南分行积极推动辖区银行机构加大涉农金融产品和服务方式创新,为农村经营主体量身订做信贷产品,缓解制约“三农”发展的资金瓶颈。

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农村信用体系“库网”建设实现了对“三农”发展的有力支持,为精准扶贫增添了动力。截至9月末,山东省银行业金融机构各类精准扶贫贷款余额49.9亿元,其中贫困户贷款余额12.5亿元、扶贫生产经营主体贷款余额37.4亿元。

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■采编心得

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融资难、融资贵,这是“三农”、小微企业面临的普遍问题,特别是农村市场的金融活力有待进一步开发和提升。山东省域征信服务平台从试点到不断完善,打破了目前小微主体融资困境,在一定程度上解决了其“信用缺失问题”,推进了我省农村信用体系建设。

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当然,要进一步适应经济发展新常态对金融支持实体经济提出的新要求,为金融资源的高效配置提供基础信息服务,还需要整合更多部门和地区的数据,将更多的金融机构纳入到征信服务平台的对接环节,不断优化管理和服务程序,提升服务水平和效率,把“信用信息共享共用”落到实处。

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